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时也在履行其与买方之间的货物买卖合同。不同的当事人之
间存在不同的法律关系，受不同的安排的制约。因此，传统
的契约概念不能解释信用证的安排，如双方当事人的要约、
承诺，合同之外的第三人不承担合同义务，以及普通法要求
的对价。UCP500 的上述规定也表明，信用证交易是一种特殊
的契约性安排，每一安排的双方与其他安排的当事人是独立
的，某一安排的当事人不能利用其他安排的当事人的作为或
不作为，作为自己不履约的借口或抗辩。
在信用证条款与买卖合同条款的关系上，一般来说，信
用证应按照合同中的规定开立，如果信用证条款与合同条款
不符，则视为买方履行义务不合格，卖方有权拒绝接受，或
者要求买方、开证行修改信用证，直至符合买卖合同的规定
为止。此外，卖方（受益人）也可以放弃合同中的要求，而按信
用证中的规定履行合同，这时视为买卖双方就合同中的有关
规定进行了修改。因为卖方有审核信用证、要求按合同的规
定开立或修改信用证的权利，在信用证与合同规定不符时，
应视为卖方同意信用证规定的条件。
在受益人交单不合格被拒付或者受益人没有在有效期内
交单时，开证行根据信用证的付款责任解除，信用证关系消
灭。但买方按照合同对卖方承担的付款责任并没有消失。这
也是信用证独立于基础交易关系的另一体现。
2。单证严格一致原则（Strict pliance）
这一原则包括两个方面：第一，信用证交易处理的是单据；
第二，处理单据时应遵循单证相符原则。
UCP500 第4 条规定，在信用证业务中，各有关当事人处
理的是单据，而不是单据所涉及的货物、服务、其他行为。
如果信用证含有某些条件而未列明需提交的相符的单据，银
行将认为没含有该条件。银行不审核信用证没有规定的单据。
信用证不能要求受益人不能取得的单据，不能要求遵守不能
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国际贸易法＇第2 版＇ 郭寿康、韩立余编著
从单据表面确定的条件，不能要求包括开证行不知的单据。
此外，国际商会银行委员会坚决反对开证行开立含有非单据
性条件的信用证。如果信用证含有某项条件，但没有要求提
交什么单据来满足这一条件，这样的条件视为不存在。例如，
如果信用证规定货物产于德国，但没有要求原产地证书，这
样的条件视为非单据性条件，对此不予理会；但如果同时要求
原产地证书，则该要求是单据性要求，需要原产地证书来证
明满足了这一要求。
根据信用证的定义，在符合信用证条款的条件下，开证
行自己或授权他人凭规定的单据付款。UCP500 第9 条明确规
定了开证行（包括保兑行）根据信用证条件凭单付款的义务。在
受益人交付的单据·与信用证规定一致〔单证一致）、单据与
单据之间一致（单单一致）时，银行须向受益人付款。该一致限
于表面一致。单据之间表面互不一致，即视为表面与信用证
条款不符。单证一致，实践中应理解为要求单证严格一致。
银行根据单证严格一致原则付款，是其义务。此外，如果受
益人提交的单据与信用证的要求不符，银行可以拒付，也应
该拒付，因此，银行根据单证严格一致原则付款又是其权利。
严格一致是形式要求而非实质或法律效果要求。银行接
受伪造单据，可能不负风险，而某方面细小的单据不符，如
果没有申请人的授权付款，可能导致银行的责任。这从UCP
500 的银行豁免责任条款中可以看出。美国早先的判例中曾提
出“实质一致”的灵活标准，但后来被拒绝。英国判例法指
出，在严格一致方面，不允许存在几乎一致或基本一致类似
情况。即使同一货物，但名称不同，银行可拒付。
开证行遵循单证严格一致原则向受益人付款，也是申请
人对开证行的要求，是开证行对申请人承担的义务要求。申
请人有权预期银行不接受与信用证要求不符的单据。如果银
行对不符合信用证要求的单据付款，申请人有权拒绝向开证
行偿付。另一方面，申请人可以在某种程度上放弃这种要求，
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在单证不符时，授权开证行对外付款；银行也可要求申请人放
弃对单证一致的要求，获得付款授权。一旦申请人放弃单证
相符的要求，或授权付款，申请人即丧失了以单据不符为由
拒绝向开证行偿付的权利。根据法律关系独立原则，在单证
不符时，即使申请人放弃对单证一致的要求，从严格的意义
上说，开证行仍然有权对受益人拒付。
关于审核单据的标准，UCP500 第13 条规定了单据审核
标准，国际标准银行实务做法是确定信用证所规定的单据表
面是否与信用证条款相符的依据。ISSP 进一步明确了这一依
据。具体内容参见下文信用证审查部分。
3。信用证的欺诈例外
信用证是银行有条件的付款承诺，在单证一致时银行应
履行付款义务，银行只处理单据，不处理货物；信用证独立于
所依据的基础合同。这些原则可能为受益人欺诈买方提供了
条件。因此，在许多国家的国内法中，存在信用证欺诈例外
这一做法。在证明受益人对买方欺诈时，即使单证一致，银
行也可以对受益人拒付。国际商会银行委员会也指出，这些
规则都有一个例外，即滥用权利或欺诈。这种例外的范围及
对受益人、指定银行的后果，在不同的司法管辖领域可能是
不同的。要公正地保护所有有关的善意当事人的利益，取决
于法院‘但由于这是上述一般原则的例外，其在实践中的解
释和适用被控制得非常严格。
一般情况下，开证行的付款义务不能因为买方与卖方之
间的履行合同纠纷而受到影响。实践中，尤其是在延期付款
和承兑信用证的情况下，买方已提取货物，而付款日期未到，
常出现买方以货物与合同不符为由要求开证行拒绝付款的情
况。虽然不允许买方这样做，但由于信用证业务只处理单据，
不处理货物，同时银行对单据的有效性不承担责任，卖方以
垃圾货或根本不交货或以伪造单据骗取货款的可能性是存在
的。信用证的独立原则和单证相符原则，不应该使实施欺诈
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的人获益。这一矛盾的处理，是各国国内法适用的问题。各
国规定不完全一致，但总的原则是保证信用证交易的独立性，
同时对卖方的欺诈进行惩处。这方面美国的规定最有代表性。
最早确定卖方欺诈例外的判例是美国 1941 年的一个判
例。该判例指出，垃圾货交付，不是一个质量不合格的间题，
而是欺诈问题。银行在付款前知道了这一欺诈，信用证下银
行责任的独立原则不应延及保护不道德的卖方。另外，即使
单据是伪造的或欺诈性的，在得知卖方的欺诈前银行在合理
谨慎后支付了货款，银行亦应受到保护。此后，各国进一步
发展了有关信用证欺诈的处理规则。
信用证欺诈例外的核心问题是银行拒付的条件是什么。
一般认为只有卖方（受益人）亲自参与的欺诈才可使银行免除
付款义务；卖方（受益人）不知的第三人欺诈。如承运人伪造提
单，不能使受益人失去受偿的权利；同时银行在付款前必须有
证据证明受益人欺诈，单纯的怀疑或没有得到证明的申请人
的单方主张，是不够的。英国有判例将信用证独立视为商业
交易的生命线。
1995 年修订的《美国统一商法典》第五篇“信用证”第
5 一109 条，规定了处理信用证欺诈的规则。“如果单据表面
上严格符合信用证条款，但其中的必要单据属于伪造或带有
重大欺诈，或者兑付此项提示将为受益人对开证行或申请人
进行重大欺诈提供便利；如果提出兑付要求的是下列人员，则
开证行应予兑付：（1）已善意给付对价且未得到伪造或重大欺
诈通知的指定人（nominated person）。 （2）已善意履行保兑责任
的保兑人（canf firmer）； （3）信用证项下开证行或指定人已承兑
的汇票的正当持票人（holder in due course），或（4）开证行或指
定人的延期付款义务的受让人（Assignee），受让行为在开证行
或指定人承担延期付款义务之后作出，受让人已给付对价且
未得到伪造或重大欺诈通知。在其他情况下，开证行只要善
意行事，即可兑付或拒付。”“如果申请人宜称某项必要单据
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属于伪造或带有重大欺诈，或者兑付此项提示将为受益人对
开证行或申请人进行重大欺诈提供便利，向法院提出采取禁
止兑付的请求，则具有充分管辖权的法院，只有在满足下述
条件的前提下，才可以发出暂时或永久禁止开证人兑付提示，
或者针对受益人或其他人采取其他类似的补救方法：开证行承
担的已承兑汇票或延期付款义务所适用的法律不禁止这种补
救方法，采