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2．他们相信延迟的回报。
3．他们以有利于自己的方式运用复利力量。
该研究发现，这些人长期地思考和计划，并且知道通过坚持梦想或展望未来最终能够获得财
务成功。基于相信被延迟的回报，他们愿意做出短期牺牲去实现长期的成功。阿尔伯特·爱因斯
坦惊讶于钱是如何通过复利方法翻倍的，他认为复利计息是人类最惊人的发明之一。复利力量还
把复利计算法推到钱以外的另一个层面之上，它强调学习过程中的每一个最初的步骤经过多年后
都将复利化。没有进行这些步骤的人将得不到扩大知识和经验积累的杠杆，知识和经验的积累来
自“复利计息”。
这项研究还发现了引起人们由富变穷的因素。有很多富裕的家族仅经历了三代就损失了大部
分家产。该研究发现这些人拥有以下三种特征：
1．他们目光短浅。
2，他们渴望即时回报。
3．他们滥用复利力量。
今天，我遇到一些人，他们对我很失望，因为他们想让我告诉他们现在如何能挣到更多的钱
。他们不喜欢从长期角度考虑问题。很多人不顾一切地寻求短期答案，因为他们今天有很多金钱
问题需要解决，如消费者信贷和缺少投资，这些都是由于他们对即时回报的不可控制的欲望造成
的。
他们认为，“在我们年轻时，应该尽情地吃喝玩乐”。这种做法滥用了复利的力量，导致长
期负债，而不是长期财富。
他们想要快速的解决办法和答案，并想让我告诉他们“应该做什么”。他们只是想得到解决
长期问题的短期答案，而不是倾听“为获取财富，为了去‘做’他们应成为‘谁”’。换句话说，
太多的人固守“迅速变富”的生活哲学。对于这些人，我只能祝愿他们好运，因为幸运是他们将
来所需要的东西。
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一个热心的提示
我们大多数人都听说过，写下自己目标的人比没有写下自己目标的人会更成功。有一位名叫
雷蒙德·艾伦的老师，来自加拿大的安大略省，他有一些关于销售、目标设定、增加收入和如何
成为一名更好的直销工作人员等课程的学习班和磁带。虽然现在有很多人教这些课目，但是我推
荐他的课程，因为他对这些重要的课目有一些非常惊彩的见解，这些见解能够帮助你在商业和投
资领域中获得更多你想要的东西。
在目标设定这门课里，他建议采取初级步骤进行活动而不是迈开大步向前。他建议每个人应
该有伟大的长远梦想和希望，然而，对于目标设定，他建议人们做一个不太成功的人，而不是过
度成功的人，也就是说，采取初级步骤。例如，如果我想拥有漂亮的身材，他推荐我通过做比自
己想做的事情要少的事情来使自己不太成功，而不是试图向前迈出一大步。不是去健身房一个小
时，而是只去 20 分钟。换句话说，设定一个不太成功的目标，然后迫使自己坚持它。这样你就不
会觉得压力太大，而是觉得能够应付。由于觉得自己能够应付，我发现自己渴望去健身房，或做
生活中其他需要我做或改变的事情。奇怪的是，今天我发现自己通过做一个不太成功的人，而不
是折磨自己去做一个过度成功的人而获得了成功。总之，拥有宏伟的大胆的梦想，然后每天做一
点事情，也就是说，用小步而不是迈大步越过悬崖。设定可达到的每日目标，这样，当你实现目
标后，就会有一种积极的强化力量帮助你沿着通向远大目标的道路不断前进。
我设定小目标的一个例子是，我订了一个目标，每周听两盘录音磁带。我可以听同一盘磁带
两遍或者更多遍，如果它很不错的话，但是这仍然算是一周两盘。我妻子和我有一个目标，每年
参加至少两个关于“B”和“I”象限的学习班。我们和“B”和“I”象限中的技术专家一起度假
。在我们游戏、休息和出外进餐时我们又学习到了很多东西。这些是在设定小目标，却是向伟大
而大胆的梦想前进的方法。我感谢雷蒙德·艾伦，他的关于目标设定的磁带帮助我在更少的压力
下获得更多的成功。
现在继续读下去，并记住大胆梦想，长远考虑，每天设定一个目标，并采取小步骤进行。这
是获得长期成功的关键，也是实现从现金流象限左侧到右侧的转移的关键。
如果想变富，你必须改变你的规则
人们通常引用我的话“规则已经变了”。当人们听到这句话时，他们点头表示同意并说：
“是的，规则已经变了，一切都不再相同了。”但是说完之后，他们却继续做着同样的事情。
工业时代的财务报表
当我教“让你的财务生活变得有序”这门课时，我首先让学生填一份个人财务报表，这是一
次改变生活的经历。财务报表非常像 X 射线，因为财务报表和 X 射线都能让你的眼睛看到在没有任
何工具借助的情况下所不能看到的东西。在学生们填完他们的报表后，很容易看出谁有“财务顽
疾”，谁财务状况良好。一般来说，拥有财务顽疾的人是那些具有工业时代思想的人。
为什么这样说呢？因为在工业时代，人们不必考虑明天。它的规则是：“努力工作，你的雇
主或政府将会在未来照顾你”。因此在我的朋友和亲人中，有如此多的人经常说：“找一份政府
工作，有相当不错的福利待遇。”或者说：“要确信你工作的公司有好的退休计划。”或者说：
“要确信你工作的公司有一个势力强大的工会。”这些是基于工业时代规则的建议，我把它称做
“权利”意识。虽然规则已经改变了，但是很多人还没有改变他们的个人规则，尤其是他们的财
务规则。
他们仍然像不必为将来计划时一样进行花费。这就是我在阅读一个人的财务报表时所要寻找
的东西——他们是否为明天考虑。 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问mbaasia 110
你还有明天吗？
让事情简单化——这是我在个人财务报表上所寻找的东西。
没有资产、现金流出的人没有明天。我发现那些没有资产的人，通常是为工资而努力工作，
并用工资支付账单的人。如果你观察大多数人的“支出项目”，你会发现两项最大的月支出是税
收和长期负债的债务。他们的支出状况如下：
换句话说，政府和银行在他们得到支付前已拿走了一部分。 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问mbaasia 111
不能控制他们的现金流的人们通常没有财务未来，并且几年以后他们将发现自己已处于严重
的财务困境之中。
为什么呢？原因是仅处在“E”象限中的人几乎没有税务和债务保护。甚至“S”对这两个财
务顽疾也无能为力。
如果本章对你来说不好理解，那么我会建议你阅读或者重新阅读《富爸爸，穷爸爸》这本书，
它将使本章和下面几章更容易理解。
三种现金流形式
就像在《富爸爸，穷爸爸》一书中所陈述的那样，存在三种基本的现金流形式：一种是富人
的，一种是穷人的，另一种是中产阶级的。下面是穷人的现金流形式：
下面是中产阶级的现金流形式：
这种现金流形式被我们的社会认为是“正常的”和“明智的”。毕竟，有这种形式现金流的
人很可能有高薪工作、漂亮房子、汽车和信用卡，我的富爸爸称之为“工薪阶层的梦想”。
当我和一些成年人玩我的纸板教学游戏——《现金流》时，感到时间不够用。为什么呢？因
为他们被引到财务知识上去，这意味着要花时间理解金钱的数字和语言。这个游戏需要花几个小 网： 112
时进行，不是因为这个游戏很长，而是因为参与者正在学习一个全新的科目，这几乎就像在学一
门外语。所幸的是，这种新知识能够很快被掌握，到那时游戏将会进行得快起来。游戏速度的加
快是因为参与者变得更聪明了……而且他们玩这个游戏的次数越多，他们在投资方面就变得越聪
明和越敏捷，而且玩游戏的整个过程都充满了乐趣。
另外还会发生一些事情。由于他们现在有了财务知识，很多人开始认识到他们个人正处在财
务困境中，虽然社会上的其他人认为他们是“财务正常的”。你知道，拥有中产阶级形式的现金
流在工业时代是正常的，但是在信息时代却可能是灾难性的。
很多人一旦学会并理解了这个游戏，就开始寻找新的答案。就像一次温和的心脏病对一个人
的身体健康而言是一个警告一样，人们被唤醒了，并开始关注他们个人的财务健康。
在领悟了这一切的那一刻，很多人开始像一个有钱人而不是一个努力工作的中产阶级那样思
考问题。在玩过几次《现金流》游戏之后，一些人开始把他们的思考模式改变成富人的模式，并
且开始寻找下面这种现金流形式：
对于那些想在信息时代获得成功的人来说，他们越早地开始开发他们的财商和情商，越早使
用这种方式思考问题，他们就能越早地感觉到更多的财务安全并寻找到财务自由。在一个有越来
越少的工作保障的世界里，这种现金流形式对他们而言有着更大的意义。要想获得这种形式的现
金流，一个人需要从“B”和“I”象限而不是“E”和“S”象限的角度观察世界。
我也把它称做是信息时�