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的确符合我们的国情。而在此时的泰西，以银号借贷与股份产权等立足于货币的组织手段已经开始逐步发展起来。在人均资源薄弱社会规模庞大的中国，如果像那些联合省的泰西人一样通过资本的手段来主导国家必然是一件成本高昂得不偿失的事情，但我们仍然不能放弃这样一个经济的控制手段，这个恐惧在今后也将成为一个极为重要的部门，重要性甚至并立于工商总局或文教部，你能承担的住这份责任么？”
“我想我应该没有问题！”这时的杨思心已经坚定起来。
杨思意识到自己在张海的心目中终究是有所缺憾的，如果不能在事业上有更突出的贡献和帮助，那么自己的未来因为年长色衰而走向危机并非不可能。
张海坐在工商总局内堂中还是思索了片刻才最终下定决心，并把马辉叫了过来讲出了，同样直言不讳的讲出了自己的看法：“新朝这些年来，虽然还不能说东南一带的产业经济比过去最辉煌的时候强了多少。但是就中下层百姓却可以说是有翻天覆地的变化。以南京城为最，包括过去就比较富裕的苏松杭等地的不少民众都有了相当规模的白银收入。我打算开办一家官营性质的钱庄，用利息吸引民间的存款。比如年息随物价波动折实保值到百分三这个幅度，而贷款的利息则在半成到一成之间浮动，我们中间赚取逢百抽五的利润，这应该相当于标行的利益比例了。在旧时，信用是官僚阶层和旧知识分子把持的政府所最缺乏的东西。但我们新朝通过这数年以来在民间的所作所为，其他地方不好说，至少在这东南一带应该并不缺乏信用，甚至可以比民间其他的钱庄更可行。就你的估计，这方面的拓展空间大致如何？“张海并不了解现代银行业，不过也知道一些基本作用，并零星了解一些常识，仅此而已，对于当中遇到的问题张海并没有把握。”
马辉如同张海一样，也不是一个十分精明并且在这方面十分精通的人，不过两年多时间以来在工商总局的工作使得马辉在社会经济领域还算了解到不少的东西了：“难说啊。这个贷利比例太小了，我估计即便是今天，东南一带民间的所有地浮财也未必比我们积累起来的庞大国库高多少。如果只是逢百抽五，就按民间把折合一亿两的现钱，那每年也不过是五百万两。何况我估计愿意把钱存在官家银行里的人应该并不算多。就算我们在东南一带的信用再高，我估计能有这个理想比例的五分之一就算烧了高香了。”
张海这时也大致想起了一个数字：在1952年，银行存款总规模不过折算八亿新人民币左右的样子，换算成此时新朝东南一带的一般粮价与白银，大概折合七千多万两白银。而此时新朝从交通到社会经济条件都同1952年的新中国相去甚远。两千万的民间两吸纳总能力的确已经是一个理想的比例了。
“半成到一成的贷款比例也的确有些低了。最初我主要考虑的是利息要结合整个社会的工商业增长与发展潜力，可实际上：部分比较突出和优秀的成长性工商业单位的发展盈利能力要超过每年一成左右的比例。这个上限可以放宽到两成，平均度放在一成上下。而半成的贷款，我们就需要有一些发展结果上的硬性要求，这样就算借贷所得少一些，也会强化最终的税收。我们除了向民间的商户门贷款收息，还可以用国债的方式向民间借贷。我听说在西方，很多势力进行的战争都以借贷做为重要的财力补充方式。对于未来几年后可能遇到的因为文教支出压力而带来的财政危机，我们也可以通过向民间借贷的方式解决。”张海在想到了国债的同时还想到了纸币，但终究还是觉得没有必要去冒这个险。
杨思此时也想到了不少，不过却不知道该不该同张海说出自己的看法。
第834章 国债摊派
杨思经过这七年来的阅历，其实并不看好钱庄借贷那一套。【】尤其是要从成长投资的需求出发不得不把利率定的很低的情况下。
世上最难的事情之一就是看人，要看清一个商户那就更难了。贷款不合适不合理，或许就会有让某些人丧失进步动力，或者导致亏损的可能。给大企业贷款容易成为大企业堕化剂，给那些起步的中小企业贷款则有被骗贷的巨大风险。
新朝没有官僚主义机构“执行难”的问题，但是对社会的信息的掌控程度其实还没有达到现代社会的水平。
身为张海身边的人，她听说过日后的西方银行与金融寡头业成为社会经济的主导者，可即便是有了完备的调查机构和成熟的人才培养机制，金融借贷的经营仍然是有巨大不确定性的。
“国家背书的钱庄银号，不会有什么负面问题吧？”杨思直言不讳的向张海问道。张海也想到了这些。
如果有投机取巧的可能性，就不愿意付出艰苦的努力，更缺乏认真做事的态度。这对于缺乏宗教信仰的东方社会来说拥有巨大的惯性，不是那么容易克服的。
“我想信誉好并且有一定魄力的商户在整个东南之地应该并不难找，新风阁可以说是个特例，我们今后可以把原则线放在一成或一成五左右的比例，这样可以有更好的压力。还款的时候可以根据经营状况适当减免，我想这样一来单纯为了获取利益而贷款的人就应该少了。”张海对此问题也是多少有过一些思考。不过想到这里的时候他才逐渐了解到了现代某些银行的金融问题在于哪里。对于单纯通过金融手段彻底的改善整个工商业面貌的信心也不像之前那样足了。
“如今新朝的首要问题还是近后三年到八年之间左右的财政赤字啊。”张海不由的叹道。
至新朝六年，教育负担已经成为财政的最大支出项。在全国的范围内仅仅刚刚普及了三年义务教育，实际的开销就达到七千万两上下，超过去年全国的财政。赤字规模达到四千万两左右，就算按照过去的发展态势新朝六年及七年的财政有所发展和增长，也赶不上“按届普及”在最初十年按正比甚至高于正比速度快速增加的巨大压力。
在一般近现代社会的发展过程中，教育的普及通常是七到九年左右提高一个人均受教育年限，五年到六年左右基础教育年限才增加一年。而新朝不仅仅从文化教育普及出发，就像明治时期的日本那样：就算教师不够，军训和政教来补，力求在最短时间内提高整个国民的受纪律锻炼和国民培养水准。
按照马辉等人根据一些实际情况的最低估算：每年两千万两的教育成本只是低年级的教育费用成本。
而到了中高年级，特别是十四五岁及之后的两年军训，七年义务教育加两年正规军训的平均教育成本达到平均每年两千五百到三千万两的规模，最终这方面的投入将达到两亿五千万到三亿两的规模。仅仅教育这一项，就能把新朝整个社会恢复到顶点之后的财政潜力全部吃空，就算按购买力计算的人均财政能力达到1952年的新中国也无济于事。
在17世纪的条件下要维持二十世纪的教育水平，教育开支占国民经济比例即便再怎样节约也会提升一个数量级，除非短时间内在技术上获得突破，否则不即便是可以通过对外扩张掠夺利益的新朝也不得不全力以赴对待的。
“同这些人可以讲信用，但如果一切都按道理和规矩办，我估计不论是筹集国债还是发放贷款，筹集资金的规模恐怕都难以应付这上亿级别的财政缺口。”马辉这时也说道。
张海沉默了许久，最后终于下定了决心：“看来，要应付几年后的财政危机，我们也不得不‘打白条’了，借出贷入都不得不依赖这方面。”
“打白条“的意思马辉是明白的，借出贷入都不得不依赖这方面的意思也不言而喻了。即新朝不仅仅是在发放国债的时候是仅仅依靠借条就借入真金白银。放贷的时候也发行有限用途的“银元券”，针对一些大户可以在摊牌国债的时候连同放贷的“银元券”也借走一部分，这样或许可以最大限度的在未来的短短几年内再从民间获得足够的资金。
“仅仅局限于东南一地还是全国范围内？”马辉忽然问道。东南的财富及产业虽然不少，不过要扩大范围显然能够获得超过原来一倍的资金来源。
“这件事情不能放到地方上去做。我觉得我们在南直隶与浙北以外的行政体系还没有这种能力。这件事情最好你亲自跑了，思儿你可以跟着一起去见见世面，车船马匹我们可以进行充分的准备。东南之地以外，四川广东也是财富云集之地。而且当年一统天下的时候在那些地方我们当时吃大户吃的还算少的。潜力应该也不算差。“张海想了想又补充道：“说话最好带着诚恳，但是潜在威势要摆足。我从近卫部队中抽出一些人，摆出最时可以查抄的态势。我相信你们应该不会把这些事情办的不好吧？距离过年其实也不算太远了，这件事情可以马上着手。拖到过节的时候其实就有些不太好了。”
“既然圣主这样说了，那我就先在南直隶浙北范围内试试看吧！按照旧时的框子来说，我算是正一品大元了，主动去跑民户家中必要的面子还是会有的。”马辉淡然的说道。其实在马辉的心里，他还真不愿意扮演这样一个如同横征暴敛的贪官污吏一般的角色。
“我们先从哪里开始？“杨思有些好奇的问道。
在新朝有句话叫“南京城中无首富“，张海思索了许久，不得不最终说道：”除去新风格以外，苏州那里的那几位对我们成见颇深。恐怕还是要从湖州徐家开始了。从他能主动来南京，就说明了此人对我们新朝还是有所信任的。“
第835章 国债摊牌（二）
张海最终还是选择自己先回皇城，马辉与杨思还有跟过来的三名亲卫连战士及十二名近卫部队官兵一起去湖州徐家走一趟了。
在临别的时候，张海不论是对杨思还是对马辉都以郑重的口吻告诫道最好以诚恳的态度和友人般的身份