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的钱，而这就是延后满足的结果。因此，在孩子很小的时候你就应该告诉他：看上一件东西，晚些时候买会更划算。
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让孩子学会运用金钱
一、管理零花钱
从儿子9岁开始，我会在每月14日发给他300元的零用钱，同时向他规定零用钱不能预支。钱的用途包括：购买零食、课外书、杂志、游戏机、光盘、请小朋友吃饭、送小朋友礼物等。儿子拥有300元钱的完整支配权，但每笔支出都必须记账。
这个制度最初实行时依靠强制。在开始实行这个制度之前，我对儿子的零花钱管理实行的是供给制，就是儿子要什么，我给买什么，儿子已经习惯了这种无约束的方式。在实行新制度的第一个月，有一天，儿子跟妈妈出去买光盘，儿子选中了一套价值150元的光盘，自己极不情愿地付了钱。回家的路上，儿子就跟妈妈提出要废除零花钱新制度。回家后，儿子说要跟我谈谈，他连哭带闹地要求我取消新制度。我问他为什么？儿子说：“我一个月才有300元零用钱，这次买光盘就花去了一半。以前我买东西不用算计，但是现在要算计了。”我跟儿子说：“你现在不算计，长大也得算计！现在学会算计，比长大之后再学强多了，爸爸妈妈到现在还得算计呢！对于新制度，没有商量的余地，必须实行！”
儿子现在已经习惯了300元零花钱制度，他有个记账本，上面记载着每次花钱的日期、用途和金额。在每个月发零用钱时，我都要检查他上个月的账目，看看花了多少，都花到什么地方了，还剩多少。我从不拖欠儿子的零用钱，每月都按时发放。儿子认真地记好每一笔账，差不多每个月都有节余。
二、用压岁钱投资
儿子自出生起，每年都有几千元的压岁钱。但儿子5岁之前的压岁钱都被我和太太“贪污”了。儿子从6岁开始，便要求我们把他的压岁钱单独存起来。2008年（儿子9岁）的春节后，我在银行给儿子开了一张“一卡通”，把几万元压岁钱存入卡内，同时也把以前“贪污”的压岁钱一次性补给儿子。我跟儿子约定：以后每年的压岁钱都存入这张卡；压岁钱只能用于投资，不能用于消费；在儿子年满18岁前，我是账户投资管理人，儿子年满18岁后，由儿子自己管理账户；投资收益和亏损都由儿子承担；我在替儿子投资股票、基金之前，要征得儿子的同意。我和太太计划将账户内的资金余额用于支付儿子上大学期间的学费和生活费。我想经过近10年的投资管理，在获得合理投资收益的同时，儿子也能跟我学到很多投资方面的知识。
三、投资股票
我计划从儿子上初中开始，也就是他12岁时，给他一些钱让他开始投资股票。这样在他大学毕业（年满22岁）的时候，就有10年的股龄了，应该是个比较成熟的投资人了。因为任何一个股票投资人，从不成熟到相对成熟，都要经过至少10年的历练，没有人能够例外。我给儿子投资股票的钱，是希望他能赔光，因为没有赔过钱的人很难赚到钱。股票是最重要的投资工具，一个男人学会投资股票不但能赚到钱，更重要的是能体会出人生百味，让自己更成熟。我希望儿子成为一个成功的男人，而投资股票会让他知道良好的心态是成功的关键。从儿子10岁开始，我让儿子学习看盘；从身边的汽车、服装、食品、家电，让儿子明白上市公司的经营和股票的关系；告诉儿子什么是市盈率，这样当儿子12岁时就能自己选择股票了。投资股票不需要什么高深的学问，小学毕业足矣！投资股票的关键是能遵守纪律。
四、学会交易
有一天，儿子突然跟我说：“爸，我手里有一张卡片，有个马来西亚的小朋友要花100块钱买。”我说：“什么卡片？”儿子说：“是我吃的干脆面里带的卡片，我们这些小朋友都收集这些卡片。”我说：“你这张卡片别人有吗？”儿子说：“小区里就我这一张，是关羽的头像。”听了这个情况，我跟儿子说：“既然只有你这一张，就再等等，他还会找你的。”果不其然，第二天，那个小朋友又给儿子打电话，出价提高到200元。儿子问我卖不卖，我说再等等。第三天，那个马来西亚的小朋友带了500元来到我家，要买儿子的卡片。儿子问我怎么办，我说：“200元卖给他。”事后儿子问我原因，我说：“你的卡片是独一无二的，你占有的是稀缺资源，因此你可以要高价。我让你200元卖给他是因为：第一，200元已经不少了；第二，做事情应该公平，凡事不能过分；第三，要让对*得买到了便宜，下次他还会找你。”从小培养孩子的交易习惯对提高孩子的财商是很有帮助的。
在家庭中教会孩子理财
一、让孩子学会节俭
节俭是一种美德，是一种习惯。要养成节俭的习惯，第一靠天生，第二靠身教。节俭很大程度上是一个人的天性，跟家庭的富裕程度无关。我从小出生在教师家庭，不算富裕，工作后也没有赚到大钱，但我称不上很节俭，有时候还比较浪费。我儿子跟我不同，他生性节俭，比如他使用的铅笔，用到很短时也不让扔，要加个笔帽继续使用。自从实行了300元零花钱制度，儿子更是学会了买东西“货比三家”，儿子的名言是：便宜一分钱也是便宜呀！
家长的身教也很重要，如果家长自己很浪费，就很难教育孩子要节俭。我和太太在儿子开始懂事后，都很注意日常生活中的节约。比如，在外面吃饭时少点菜，把吃不完的菜带回家；到小商品市场买一些生活用品和玩具；在商场购物后拿小票去换停车票；到快餐店吃饭时带上优惠券。家长是孩子的榜样，你今天的样子可能就是孩子明天的样子。
二、不能让孩子从家里赚钱
有的家长为了培养孩子的金钱意识，让孩子在家里“打工”赚钱，比如，孩子刷一次碗10元，擦一次地20元等，我认为这种做法是非常错误的。因为孩子和家长一样，都是家庭的成员，家庭成员从事家务劳动都是无偿的，如果孩子从事家务劳动可以获得报酬，那么父母从事家务劳动是不是也应该获得酬劳？否则就是不公平了。孩子从小养成的习惯是会陪伴一生的，如果在你年老以后，孩子为你做事也要报酬的话，那就是你人生的悲哀了。有人会说：“美国的孩子就为家庭打工赚钱，有的还为邻居打工赚钱，为什么我们的孩子不能？”我认为中国人和美国人的文化背景和生活习惯相差太大，美国的经验根本不适合中国。我认为在孩子18岁之前，应该让孩子好好学习，不要想打工赚钱的事情；在孩子上大学之后，倒是应该鼓励孩子在课余时间打工赚钱，目的是丰富孩子的社会经验，让孩子体验到赚钱的辛苦。记住：孩子打工赚钱可以，但绝不是在家里。
三、让孩子明白家庭的经济状况
我听说过这样一个真实的故事：有一对夫妻很富有，但是为了培养孩子“艰苦奋斗”的精神，他们十几年如一日地在孩子面前装穷，等到孩子考上大学的那一天，他们买了一辆汽车送给孩子，告诉孩子其实他们很有钱，但这对夫妻等到的结果不是孩子的惊喜，而是孩子的反目！孩子告诉他们这十几年来他都是在惴惴不安中度过，因为他担心家里没有钱，他们的隐瞒让他没有安全感，失去了很多欢乐。在现实生活中，在孩子面前装穷的家长很少，但装阔的家长倒是不少。有的家长为了满足孩子的需求，自己节衣缩食；有的家长为了让孩子出国留学，全家举债，而孩子根本不能体谅父母的艰难，在国外胡乱花钱，因为孩子觉得父母有经济实力。造成上述现象的原因，是家长没有向孩子坦白家庭的经济状况，使孩子产生了误解。我认为家长要向孩子实事求是地讲明家里的经济状况，告诉孩子什么是家庭可以负担的，什么是家庭负担不起的。我觉得这样做也是对孩子的一种尊重，因为孩子也是家庭的成员，有权利了解家庭财务的真实情况。记住：要让孩子活在真实的生活中，而不是虚幻的世界里，这样做不但有利于孩子的心理健康，同时也能减轻家长不必要的负担。
四、让孩子参与家庭的重大财务决策
教孩子理财，就是教孩子过日子。让孩子参加家庭的重大财务决策，会让孩子觉得自己是家庭的一员，自己很受父母的重视；像个大人，让孩子有很强烈的当家做主的感觉。家庭的重大财务决策包括：买汽车、买家具、买大型家用电器、买奢侈品等。我从儿子上小学开始，就让儿子参加家庭的重要财务决策，我、太太、儿子各有一票表决权，两个人同意就算通过。记得有一次在商场，我看中一个手包，我太太说手包很“土”，可我很喜欢，就问儿子的意见，儿子说：“我觉得挺适合爸爸的。”哈哈，二比一，最后我买下了那个手包。事后，我跟儿子说：“谢谢你，要不这个手包我就买不成了。”儿子听后显出很得意。还有一件事：因为北京车辆太多，从2008年开始实行车辆尾号限行规定，每辆车一周有一天不能上路。我太太是做业务的，每周有一天不能开车就觉得很别扭，我就想再给太太买一辆车，可太太觉得不划算，不让买。最后，还是儿子把赞成票投给了我，理由是：妈妈方便了，就能更好地做业务，能赚更多的钱。千万别老拿孩子当小孩儿，别以为孩子什么都不懂。现在的媒体那么发达，就算你不告诉孩子，孩子也能通过其他渠道知道，现在的孩子都早熟。你把孩子当大人对待，让他参与家里的财务决策，实际上就是教给孩子持家之道，对孩子长大后独立生活大有好处。
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理财从小事学起
一、让孩子做善事
有一天，我太太在《北京晚报》上看到一篇报道：一家爱心关怀医院里收养着几十名弃婴，这些婴儿大多是残疾儿童，由于没有经费，这些婴儿快没有奶粉喝了。医院希望有爱心的人能帮助这些婴儿。我